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Guide · Renouvellement

Renouveler son hypothèque au meilleur taux

Ne renouvelez jamais automatiquement. Comment négocier votre renouvellement et économiser des milliers de dollars sur votre prochain terme.

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Quand commencer à magasiner son renouvellement?

La plupart des propriétaires reçoivent leur offre de renouvellement 21 à 30 jours avant l'échéance. C'est trop tard pour vraiment négocier.

La règle d'or : commencez à magasiner 120 jours (4 mois) avant l'échéance. La plupart des prêteurs acceptent de bloquer un taux jusqu'à 120 jours à l'avance, sans pénalité.

Astuce : Notez la date d'échéance dans votre calendrier avec une alerte à J-120. C'est le moment d'appeler tontaux.com pour comparer les offres disponibles.

Ne jamais accepter la première offre de votre banque

Les grandes banques envoient leur offre de renouvellement avec un taux affiché rarement optimal. Leur objectif : que vous signiez sans négocier.

En 2026, les taux affichés des grandes banques pour un fixe 5 ans avoisinent 5,89%. Avec tontaux.com, nos courtiers obtiennent régulièrement autour de 3,89% pour le même produit — soit 2 points de différence.

Sur une hypothèque de 400 000$, une différence de 2% représente environ 665$ par mois de plus. Sur 5 ans : 39 900$ d'intérêts supplémentaires.

400 000$ · 2% de différence = 665$/mois · 39 900$ sur 5 ans

Changer de prêteur au renouvellement

Changer de prêteur au renouvellement est légal et courant. Contrairement à un bris d'hypothèque en cours de terme, le renouvellement ne comporte généralement aucune pénalité.

Le processus est simple : votre nouveau prêteur effectue les vérifications, le dossier est traité, et le changement se fait à la date d'échéance. Pour la plupart des renouvellements standard, les frais juridiques sont couverts par le nouveau prêteur.

Votre courtier tontaux.com gère tout ce processus pour vous — vous n'avez qu'à comparer les offres finales et choisir.

Refinancement vs renouvellement : quelle différence?

Le renouvellement survient à l'échéance de votre terme et n'implique aucune pénalité. Vous renégociez simplement les conditions pour un nouveau terme.

Le refinancement permet de modifier votre hypothèque en cours de terme — pour accéder à l'équité, consolider des dettes ou changer de produit. Des pénalités s'appliquent généralement.

Si vous avez besoin de liquidités, un renouvellement peut être l'occasion d'augmenter votre prêt hypothécaire (si vous avez de l'équité) sans pénalité.

Votre renouvellement approche? On s'en occupe.

Nos courtiers comparent 24 prêteurs et vous obtiennent le meilleur taux avant votre échéance. Gratuit, sans engagement. Réponse en 24h.

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Questions fréquentes — Renouvellement

Non, il n'est pas trop tard. Même avec 30 à 60 jours avant l'échéance, un courtier peut comparer les offres disponibles et négocier un meilleur taux pour votre renouvellement. L'idéal est 120 jours, mais agir maintenant vaut toujours mieux qu'accepter l'offre automatique de votre banque.
Si vous renouvelez avec le même prêteur, vous n'avez généralement pas à repasser le stress test hypothécaire. En revanche, si vous changez de prêteur au renouvellement, le nouveau prêteur effectuera une nouvelle qualification incluant le stress test.
Non, votre solde hypothécaire est simplement reconduit pour un nouveau terme. Cependant, le renouvellement peut être l'occasion d'effectuer un versement forfaitaire pour réduire le capital, selon les conditions de votre contrat.
Oui, absolument. Le renouvellement est le moment idéal pour modifier le type de taux de votre hypothèque — passer du variable au fixe, ou l'inverse — sans pénalité. C'est l'une des décisions importantes à prendre avec l'aide de votre courtier.
Si vous ne signez rien à l'échéance, votre hypothèque bascule généralement en taux ouvert, qui est significativement plus élevé que les taux fermés du marché. Votre prêteur peut également vous envoyer un avis de remboursement. Il est essentiel d'agir avant l'échéance.